Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Комментарий к Ст. 820 ГК РФ
1. В отличие от договора займа кредитный договор должен быть всегда заключен в письменной форме независимо от суммы предоставленного кредита. В соответствии с нормой комментируемой статьи несоблюдение письменной формы влечет ничтожность кредитного договора. Таким образом, кредитный договор является формальной сделкой.
2. Межбанковские кредитные договоры довольно часто заключаются не на традиционном бумажном носителе, подписанном двумя сторонами, а путем обмена сообщениями по Интернету, с помощью SWIFT, Рейтер, по телексу, факсу, телетайпу, телефону и т.п. Такие кредитные договоры должны заключаться во исполнение другого договора организационного типа, составленного в виде единого документа на бумажном носителе. Он необходим для того, чтобы стороны предварительно договорились о признании юридической силы последующих кредитных договоров, которые они намереваются заключать с использованием нетрадиционных видов связи. Чтобы правило комментируемой статьи не нарушалось, кредитный договор, заключенный, например, в электронной форме, должен отвечать правилам ГК РФ о простой письменной форме сделки (п. 2 ст. 160, п. 2 ст. 434 ГК). Такой кредитный договор должен быть заключен путем обмена электронными сообщениями, имеющими форму документа и содержащими соответственно оферту и акцепт. Эти сообщения должны иметь достоверные подтверждения того, что они исходят от стороны по договору, и содержать аналоги подписей авторов сообщений.
Технически возможно, например, заключение кредитных договоров в письменной форме с использованием телекоммуникационной системы «SWIFT». Во-первых, ею разработаны стандартные формы сообщений, имеющие форму документа. Во-вторых, пользователи сети «SWIFT» имеют возможность получить от самой системы справки, идентифицирующие абонента — отправителя информации. Для выполнения последнего требования ГК РФ остается согласовать, например, в организационном договоре порядок использования аналогов собственноручных подписей представителей сторон.